- ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящая Инструкция устанавливает порядок заключения договоров добровольного страхования детей от несчастных случаев в форме полисов «Непоседа» и «Непоседа +» на условиях Правил добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в ЗАО «Страховая группа «УралСиб».
1.2. Действие настоящей Инструкции распространяется на все продающие подразделения Общества, агентов и брокеров.
1.3. Настоящая Инструкция разработана Управлением по андеррайтингу в личном страховании и ДМС Департамента продуктов и андеррайтинга.
- НОРМАТИВНЫЕ ССЫЛКИ
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2).
Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями).
16 160 Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №4 /Утв. приказом Генерального директора ЗАО «Страховая группа «УралСиб» от 19. 05.2010 №82.
14629СГ Регламент взаимодействия подразделений ЗАО «Страховая группа «УралСиб» при заключении договора страхования неуполномоченным лицом (версия 1.0)/Утв. приказом Генерального директора от 21.12.2009 №212
16 193 Правила внутреннего контроля с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (версия 1.7)/Утв. приказом Генерального директора от 27.07.2009 № 108.
- ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
В настоящей Инструкции нижеприведенные термины имеют следующий смысл:
Застрахованное лицо - лицо в возрасте от 3 до 17 лет включительно на дату заключения договора страхования от несчастных случаев.
Страхователь — дееспособное физическое лицо, заключающее Договор страхования имущественных интересов законных представителей Застрахованного лица, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица.
Выгодоприобретатель - законный представитель Застрахованного лица.
Продающее подразделение - подразделение ЗАО «Страховая группа «УралСиб», осуществляющее заключение договоров добровольного страхования от несчастных случаев.
- ОБОЗНАЧЕНИЯ И СОКРАЩЕНИЯ
Полис «Непоседа» - Договор в форме полиса добровольного индивидуального страхования детей от несчастных случаев с установленными страховыми суммами и премиями по программам и вариантам страхования.
Полис «Непоседа +» - Договор в форме полиса добровольного индивидуального страхования детей от несчастных случаев с возможностью выбора программ страхования и страховых сумм по вариантам страхования.
Общество – Закрытое акционерное общество «Страховая группа «УралСиб» или ЗАО «Страховая группа «УралСиб».
Правила №4 — Правила добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев и болезней.
- ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ
Полис добровольного индивидуального страхования детей от несчастных случаев «Непоседа» (ф. 0701933), два экземпляра (Подразделение Общества, обеспечивающее оперативное хранение и учет договоров, Страхователь).
Полис добровольного индивидуального страхования детей от несчастных случаев «Непоседа+» (ф. 0701934), два экземпляра (Подразделение Общества, обеспечивающее оперативное хранение и учет договоров, Страхователь).
- Страхователь, застрахованные лица
6.1 Страхователем может являться любое дееспособное физическое лицо в возрасте 18 лет и старше.
6.2 По Полисам «Непоседа» и «Непоседа +», заключенных на условиях Правил №4, в качестве Застрахованного лица может выступать гражданин Российской Федерации в возрасте от 3 (трех) до 17 (семнадцати) лет включительно.
- Исключения по страхованию
7.1. Запрещается заключать Полисы «Непоседа» и «Непоседа +»:
7.1.1. в отношении граждан иностранных государств и лиц без гражданства, не имеющих регистрации на территории Российской Федерации;
7.1.2. в отношении детей-инвалидов;
7.1.3. в отношении детей, оставшихся без попечения родителей и находящихся на государственном обеспечении;
7.1.4. со страховыми суммами более 450 000 рублей по любому страховому случаю.
7.2. При заключении более одного Полиса страхования на одно Застрахованное лицо общая страховая сумма по всем Полисам совокупно не должна превышать 450 000 рублей в отношении данного Застрахованного лица.
- СРОК СТРАХОВАНИЯ
8.1. Срок страхования по полису «Непоседа» — один год в течение 24 часов в сутки. Страхование, обусловленное указанными полисами страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие не ранее, чем с 00 часов пятых суток, следующих за днем уплаты всей суммы страховой премии по настоящему Полису. Датой оплаты считается дата поступления страховой премии на расчетный счет или кассу Страховщика.
8.2. Срок страхования по Полису «Непоседа +» может быть менее одного года, минимальный срок страхования при этом – один месяц.
8.2. Предусмотрена пролонгация договора страхования «Непоседа» и «Непоседа +» на второй год страхования без оформления нового Полиса при условии, что срок действия предыдущего договора – один год.
Договор считается пролонгированным на второй год страхования при условии уплаты всей суммы страховой премии за следующий год не позднее, чем за 20 дней до даты окончания срока действующего Полиса. Доказательством пролонгации является документ об оплате страховой премии за второй год. Этот документ должен храниться вместе с полисом (его вторым экземпляром)
8.3. В случае, если премия за второй год страхования уплачена позднее, чем за 20 дней до даты окончания срока действующего Полиса, пролонгация признается недействительной, срок действия Полиса считается оконченным и оплаченная за второй год страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме.
- Страховые случаи, ПРОГРАММЫ страхования
9.1. Страховые случаи:
– Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.
– Причинение Застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая.
– Признание Застрахованного лица инвалидом в результате несчастного случая (установление Застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид»).
9.2. Полисом «Непоседа» предусмотрено две программы страхования в зависимости от комбинации страховых случаев:
9.2.1. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.
Причинение Застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая.
9.2.2. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.
Причинение Застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая.
Признание Застрахованного лица инвалидом в результате несчастного случая (установление Застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид»).
9.3. Полисом «Непоседа» предусмотрено четыре варианта установленных страховых сумм, при этом страховая сумма по риску «Инвалидность» в каждом из вариантов установлена в двукратном размере страховой суммы по риску «Смерть».
9.2.1. Полисом «Непоседа +» предусмотрено три программы страхования.
9.3.1. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.
Причинение Застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая.
9.3.2. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.
Признание Застрахованного лица инвалидом в результате несчастного случая (установление Застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид»).
9.3.3. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.
Причинение Застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая.
Признание Застрахованного лица инвалидом в результате несчастного случая (установление Застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид»).
10. страховая сумма, страховая премия
10.1. По Полису «Непоседа» можно выбрать только одну программу (комбинацию страховых случаев) страхования и один вариант значения страховой суммы в соответствии с Таблицей 1.
Таблица 1
Программа страхования, Страховая сумма, Страховая премия
| Программа страхования/ Страховые случаи |
Страховая сумма, рубли |
||||
| Программа 1 |
Вариант 1 |
Вариант 2 |
Вариант 3 |
Вариант 4 |
|
| Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая
Причинение Застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая |
30 000 |
50 000 |
100 000 |
150 000 |
|
| Страховая премия, рубли |
220 |
350 |
725 |
1050 |
|
| Программа 2 |
Вариант 1 |
Вариант 2 |
Вариант 3 |
Вариант 4 |
|
| Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая
Причинение Застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая |
30 000 |
50 000 |
100 000 |
150 000 |
|
| Признание Застрахованного лица инвалидом в результате несчастного случая (установление Застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид») |
60 000 |
100 000 |
200 000 |
300 000 |
|
| Страховая премия, рубли |
325 |
540 |
1080 |
1620 |
|
Под выбранным вариантом страховой суммы соответствующей программы страхования найти и отметить путем проставления знака “ Х ” в соответствующем ячейки величину страховой премии.
Если в таблице отмечено более одного варианта страховой суммы и страховой премии или не отмечен ни один из указанных вариантов, то выбранным признаётся вариант, которому соответствует меньшее значение страховой суммы.
10.2. По Полису «Непоседа+» размер страховой суммы устанавливается по соглашению со Страхователем.
10.2.1. По Полису «Непоседа+» устанавливаются следующие ограничения по страховым суммам:
– Минимальная страховая сумма по любому страховому случаю 30 000 рублей;
– Максимальная страховая сумма – 450 000 рублей по любому страховому случаю;
– Страховая сумма по страховому случаю «Причинение Застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая» не может превышать страховую сумму по страховому случаю «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая»;
– Страховая сумма по страховому случаю «Признание Застрахованного лица инвалидом в результате несчастного случая (присвоение категории «ребенок-инвалид») не может превышать двукратное значение страховой суммы по страховому случаю «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая»;
– При включении особо рисковых видов спорта, отмеченных в Талице 4 знаком * максимальная страховая сумма по Полису «Непоседа+» не может превышать 150 000 руб. на одного Застрахованного по любому страховому случаю.
10.2.2. Для оптимизации процесса продаж страховая премия по Полису «Непоседа +» рассчитывается при помощи страхового калькулятора (Приложение №1 к настоящей Инструкции).
10.2.3. Страховые тарифы по программам страхования, исходя из которых рассчитывается премия по калькулятору, приведены в Таблице 2.
Таблица 2
Страховые тарифы
|
Страховые случаи |
Страховой тариф (в % от страховой суммы) |
| Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая |
0,22 |
| Признание застрахованного лица инвалидом в результате несчастного случая (присвоение категории «ребенок-инвалид») |
0,18 |
| Причинение застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая |
0,5 |
10.2.4. По Полису «Непоседа +» предусмотрено краткосрочное страхование.
При страховании на срок менее одного года страховой тариф рассчитывается с применением поправочных коэффициентов, представленных в Таблице 3:
Таблица 3
Поправочные коэффициенты для краткосрочного страхования
|
Срок страхования |
Коэффициент к годовому страховому тарифу (Таблица 2 настоящей Инструкции) |
Срок страхования |
Коэффициент к годовому страховому тарифу (Таблица 2 настоящей Инструкции) |
|
От 1 до 2 месяцев |
0,30 |
7 месяцев |
0,75 |
|
3 месяца |
0,40 |
8 месяцев |
0,80 |
|
4 месяца |
0,50 |
9 месяцев |
0,85 |
|
5 месяцев |
0,60 |
10 месяцев |
0,90 |
|
6 месяцев |
0,70 |
11 месяцев |
0,95 |
11. дополнительная опция (занятия спортом)
11.1. По желанию клиента в объем страхового покрытия по Полисам «Непоседа» и «Непоседа+» могут быть включены случаи, произошедшие во время занятия Застрахованным спортом на любительском уровне. Под любительским спортом понимаются занятия спортом на регулярной основе в спортивных клубах, спортивных школах и других физкультурно-оздоровительных организациях, не предусматривающих коммерческо-спортивную деятельность. При этом: спортсмен-любитель не имеет спортивных званий, занятия спортом не имеют цели достижения спортивных результатов и не соответствуют правилам профессионального спорта.
В зависимости от вероятности получения травмы, связанной с занятиями любительским спортом, к базовой сумме премии применяется поправочный коэффициент за спортивный риск. Повышающие коэффициенты указаны в Таблице 4 настоящей Инструкции.
По Полису «Непоседа» общая сумма премии с учетом спорта рассчитывается путем умножения указанной в Полисе базовой премии соответствующей выбранной программе и варианту страхования на поправочный коэффициент.
По Полису «Непоседа+» общая сумма премии с учетом спорта рассчитывается при помощи калькулятора.
Сумма дополнительной премии за занятия спортом определяется как разница между расчетным значением общей страховой премии и указанной базовой премией. Дополнительная премия по спорту прописывается в Полисе отдельной строкой.
11.2. В Полис можно вписать до трех видов спорта, при этом повышающий коэффициент применяется только один — максимальный, соответствующий самому рисковому виду спорта. Если вид спорта, которым занимается Застрахованный, не перечислен в Таблице 4, то необходимо согласование андеррайтера для определения повышающего коэффициента.
11.3. По Полисам «Непоседа» и «Непоседа +» страховое покрытие предоставляется автоматически (без повышающих коэффициентов к базовой премии) на время занятий следующими видами спорта на любительском уровне: плавание, легкая атлетика, биатлон, беговые лыжи, теннис, сквош, керлинг, гольф, спортивные танцы, бадминтон, йога, стендовая/пулевая стрельба, спортивная аэробика, фехтование, бильярд, при этом уплата дополнительной страховаой премии не требуется.
Поправочные коэффициенты в зависимости от избранного вида спорта
|
№ |
Вид спорта |
повышающий коэффициент |
№ |
Вид спорта |
повышающий коэффициент |
|
1 |
Автоспорт |
2,5 |
30 |
Подводная охота |
2,5 |
|
2 |
Альпинизм и скалолазание* |
3 |
31 |
Пожарно-прикладной спорт |
2,5 |
|
3 |
Американский футбол* |
3 |
32 |
Прыжки в воду |
1,7 |
|
4 |
Баскетбол |
1,5 |
33 |
Пейнтболл |
2 |
|
5 |
Батут |
1,7 |
34 |
Регби* |
3 |
|
6 |
Бейсбол, софтбол и русская лапта |
2 |
35 |
Роллер-спорт* |
3 |
|
7 |
Бобслей* |
3 |
36 |
Рукопашный бой и традиционное каратэ |
2,5 |
|
8 |
Бокс* |
3 |
37 |
Самбо |
2 |
|
9 |
Буерный спорт* |
3 |
38 |
Силовое троеборье* |
3 |
|
10 |
Велоспорт |
1,7 |
39 |
Современное пятиборье |
2,5 |
|
11 |
Водное поло |
1,5 |
40 |
Спелеология* |
3 |
|
12 |
Волейбол |
1,5 |
41 |
Спортивная акробатика |
1,5 |
|
13 |
Воднолыжный спорт |
2 |
42 |
Спортивная аэробика |
1,2 |
|
14 |
Гандбол |
1,7 |
43 |
Спортивная борьба |
2 |
|
15 |
Горнолыжный спорт |
2 |
44 |
Спортивная гимнастика |
1,7 |
|
16 |
Городошный спорт |
1,5 |
45 |
Спортивное ориентирование |
1,7 |
|
17 |
Гребля на байдарках и каноэ |
1,5 |
46 |
Стрельба из лука |
1,5 |
|
18 |
Дайвинг* |
3 |
47 |
Таэквандо |
2,5 |
|
19 |
Дельтапланеризм* |
3 |
48 |
Триатлон |
1,7 |
|
20 |
Дзюдо |
2 |
49 |
Тяжелая атлетика |
2,5 |
|
21 |
Каратэ-до |
2 |
50 |
У-шу |
2,5 |
|
22 |
Каякинг* |
3 |
51 |
Фигурное катание |
1,7 |
|
23 |
Кик-боксинг |
2,5 |
52 |
Фристайл |
2,5 |
|
24 |
Конный спорт |
1,7 |
53 |
Футбол |
1,5 |
|
25 |
Конькобежный спорт |
1,7 |
54 |
Хоккей с мячом |
1,5 |
|
26 |
Мотоспорт* |
3 |
55 |
Хоккей на траве |
1,5 |
|
27 |
Мотобол |
2,5 |
56 |
Хоккей с шайбой |
1,7 |
|
28 |
Парашютный спорт |
2,5 |
57 |
Художественная гимнастика |
1,2 |
|
29 |
Парусный спорт |
2,5 |
|
|
- 12. ОФормление полисов «Непоседа» и «Непоседа +»
12.1. Полисы «Непоседа» и «Непоседа +» заключаются по формам, утвержденным Приказом Генерального директора от 26.07.2010 № 120.
12.2. Заключение Полисов «Непоседа» и «Непоседа +» осуществляется на основании устного Заявления о страховании.
12.3. Полисы «Непоседа» и «Непоседа +» заполняются вручную на самокопирующихся бланках, изготовленных типографским способом для данного страхового продукта. В Полисах должны быть заполнены все имеющиеся в типовых формах пустые графы. Оригинал передается Страхователю, копия — Страховщику.
Условия договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев изложены на оборотной стороне бланка полиса.
При утрате Полиса Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат Полиса. Дубликат оформляется по образцу второго экземпляра утраченного Полиса, хранящегося в Обществе. На свободном поле дубликата делается запись: «Дубликат выдан взамен утраченного Полиса от « » г.» № .
Исправления, внесенные в текст Полиса, должны быть заверены подписью должностного лица Общества, наделенного правом подписания договоров страхования, и Страхователя. При этом неправильно произведенная запись зачеркивается одной тонкой чертой и рядом делается правильная запись. Исправления заверяются печатью Общества. Иные способы исправления, а также сокращения в написании фамилии, имени, отчества Страхователя (Застрахованного лица), не допускаются. Испорченный бланк Полиса погашается надписью «Испорчено» и подлежит сдаче в подразделение, выдавшее бланк Полиса.
12.4. В качестве даты начала срока действия Договора страхования указывается пятый день, следующий за днем уплаты всей суммы страховой премии. Днем уплаты страховой премии считается день получения всей суммы страховой премии уполномоченным представителем Страховщика или поступления этой суммы на расчетный счет Страховщика (при безналичных расчетах).
12.5. Полис подписывается Страхователем и должностным лицом Общества, наделенным правом подписания договоров страхования. Подпись от имени Страховщика скрепляется печатью Общества.
12.6. Предусмотрена пролонгация договора страхования на очередной год страхования без оформления нового Полиса.
Пролонгация возможна только для Договоров страхования со сроком действия один год.
Срок действия договора продлевается на один год, считая с 00 час.00мин. суток, следующих за последним днем срока действия настоящего Полиса в соответствии с п.6,, если страховая премия уплачена за второй год в размере, указанном в п.5 и не позднее, чем за 20 дней до даты окончания срока действующего Полиса.
13. Документооборот и особенности учета договоров страхования
13.1. После оплаты страховой премии, Страхователь получает первый экземпляр Полиса и квитанции.
13.2. Второй экземпляр Полиса и квитанции остаются в подразделении Страховщика, ответственного за учет и оперативное хранение документов.
13.3. Учет и оперативное хранение Договоров страхования осуществляется в установленном в Обществе порядке.
13.4. Договоры страхования в учетные базы Общества вводятся по Правилам №4.
При вводе договоров страхования в 1С выбираются правила 004, вид страхования НС. На закладке «Ан. признаки по правилам» необходимо в разделе «Справочник ан. Признаков» нажатием клавиши «+» выбрать «Старые аналитические признаки», далее в разделе «Анал. Признак» двойным кликом открыть справочник и выбрать раздел «Программы страхования», открыть папку «Личное страхование», найти продукт «Непоседа» или «Непоседа+».
В учетной базе АИС из справочника продуктов выбирается аналитический признак продукта, «Непоседа» или «Непоседа+», затем выбирается комбинация страховых рисков, соответствующая программе страхования по заключенному договору.